Le réflexe le plus coûteux après une arnaque est d’attendre, par honte ou par espoir de récupérer les fonds « au prochain retrait ». Chaque semaine perdue réduit les chances de tracer l’argent. Voici la marche à suivre, avec les contacts officiels.
1. Cesser tout versement, immédiatement
C’est la seule étape urgente. Le schéma classique consiste à réclamer un versement supplémentaire pour « débloquer » un retrait : frais de dossier, impôt anticipé, commission de conversion, caution. Ces demandes ne s’arrêtent jamais et n’aboutissent jamais à un retrait. Aucun intermédiaire légitime ne conditionne le retrait de vos fonds à un nouveau paiement.
Méfiez-vous aussi de la seconde vague : des sociétés prétendant récupérer les fonds perdus contactent souvent les victimes quelques mois plus tard, en s’appuyant sur des listes revendues. Elles réclament des honoraires d’avance et disparaissent — c’est la même arnaque, au deuxième tour.
2. Réunir les preuves avant qu’elles ne disparaissent
Les sites frauduleux ferment, les canaux Telegram s’effacent, les interlocuteurs bloquent. Constituez un dossier tant que tout est encore accessible :
- Les relevés bancaires et preuves de virement (dates, montants, bénéficiaires, IBAN, références de transaction crypto le cas échéant).
- Les échanges : courriels, SMS, captures des conversations WhatsApp ou Telegram, avec les identifiants et numéros utilisés.
- Les documents contractuels : conditions générales, attestations, faux relevés de compte, captures de l’interface affichant votre solde.
- Les traces du site : URL exacte, captures des pages, nom commercial, mentions légales affichées, éventuel numéro d’agrément revendiqué.
3. Porter plainte auprès des autorités judiciaires
L’escroquerie est un délit pénal et aucun seuil minimal n’existe pour déposer plainte. Le dépôt se fait au commissariat, en gendarmerie, ou par courrier auprès du procureur de la République du tribunal judiciaire compétent. Joignez une copie du dossier de preuves — un dépôt documenté est traité différemment d’une déclaration orale.
Prévenez également votre banque sans attendre : selon l’ancienneté du virement et le canal utilisé, une procédure de rappel de fonds (recall) peut parfois être tentée. Les chances baissent très vite avec le temps.
4. Signaler à l’AMF
Le signalement à l’AMF ne remplace pas la plainte : il alimente la surveillance et la liste noire, ce qui protège les suivants et documente le dossier. En cas de doute ou pour un signalement, l’AMF met à disposition Épargne Info Service au 01 53 45 62 00 et un formulaire dédié sur son site.
Le dispositif est massif et actif : en 2025, plus de 1 300 sites ou acteurs non autorisés ont été recensés et ajoutés aux listes noires de l’AMF et de l’ACPR, et plus de 4 500 publicités ont été analysées, soit plus du double de 2024. Notre guide sur la liste noire AMF explique comment la consulter avant tout dépôt.
5. Signaler la fraude aux plateformes nationales
| Organisme | Contact | À quoi ça sert |
|---|---|---|
| AMF — Épargne Info Service | 01 53 45 62 00 · formulaire de signalement sur amf-france.org | Signaler un acteur non autorisé, vérifier un agrément, alimenter la liste noire. |
| Info Escroqueries | 0 805 805 817 (numéro vert gratuit) | Orientation et conseils aux victimes d’escroquerie. |
| Internet-signalement (Pharos) | internet-signalement.gouv.fr | Signaler un site ou un contenu frauduleux en ligne. |
| DGCCRF | 3939 (Allo Service Public) | Signaler une pratique commerciale trompeuse. |
Ce qu’il faut savoir sur les chances de récupération
Soyons honnêtes : la récupération est rare, surtout lorsque les fonds sont partis en cryptomonnaies ou vers des comptes hors Union européenne. Le préjudice global des escroqueries financières en France est estimé par le Parquet de Paris à au moins 500 millions d’euros par an, et la perte moyenne déclarée à l’AMF, tous types d’arnaques confondus, s’élevait fin novembre 2024 à 29 000 euros. Déposer plainte reste néanmoins indispensable : c’est ce qui permet le regroupement des dossiers, l’identification des réseaux et, parfois, la saisie d’avoirs.
Ne payez jamais pour récupérer de l’argent perdu. Aucun frais, aucune taxe, aucune caution ne débloque un retrait chez un acteur frauduleux — et aucun cabinet sérieux ne demande d’honoraires d’avance pour « récupérer vos fonds ».